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Insurance एक सबसे प्रभावी Product होता है जो किसी व्यक्ति या फिर किसी व्यवसाय को वित्तीय संकट के समय से बाहर निकालने में इस्तेमाल किया जा सकता है। अगर किसी व्यक्ति का कोई नुकसान होता है तो उसका इमोशनल और मनोवैज्ञानिक नुकसान की भरपाई करना थोड़ा सा कठिन होता है लेकिन अगर उसका वित्तीय नुकसान हुआ हो तो उसकी भरपाई Insurance से करी जा सकती है। Insurance आजकल के समय में बहुत ही महत्वपूर्ण उपकरण हो चुका है और यह होता क्या है आज की इस पोस्ट में हम इसी के बारे में जानेंगे।

Insurance क्या है?

Insurance दो पक्षों Insurance Company और व्यक्ति के बीच एक कानूनी कॉन्ट्रैक्ट होता है जिसमें Insurance Company बीमा प्राप्त किए गए व्यक्ति द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले में उस व्यक्ति को वित्तीय नुकसान की भरपाई करने का वादा करती है। अगर सरल शब्दों में कहें तो Insurance एक किस्म का रिस्क ट्रांसफर मैकेनिज्म होता है जिसके अंतर्गत आप अपने जोखिम को या फिर अगर आप पर कोई भी परेशानी आ गई है तो उसे Insurance कंपनी को ट्रांसफर कर सकते हैं और ट्रांसफर करके वह कंपनी आपको उस जोखिम भरी स्थिति से निकालने में सहायता करती है। आपके जीवन से लेकर आपके द्वारा प्रयोग किए जाने वाले मोबाइल फोन तक विभिन्न विभिन्न प्रकार के जोखिमों के लिए Insurance उपलब्ध होता है।

Insurance Policy आपको बहुत अलग-अलग प्रकार की देखने को मिल जाती है। इनमें से कुछ प्रकारों का विवरण हमने निम्नलिखित किया हुआ है आप उन्हें पढ़ सकते हैं।

TYPES OF INSURANCE POLICY

1. Life Insurance Policy

यह एक जीवन का Insurance है। आप यह सुनिश्चित करने के लिए Life Insurance खरीदते हैं कि आपके आसपास ना होने पर भी आप करें परिवार के सदस्यों को आर्थिक रूप से सहायता प्रदान करें जा सके ताकि वह आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे। यदि आप पर अकेले कमाने वाले हैं तो आप चाहते हैं कि आपके परिवार के सदस्य आपके निधन हो जाने की स्थिति में अपने जीवन का स्तर सही से बनाए रखें। अगर आप की मृत्यु हो जाती है तो इस मामले में आपके द्वारा नामांकित व्यक्ति को बीमा की राशि मिलती है।

2. Health Insurance Policy

हालांकि Health Insurance Policy को आमतौर पर एक सामान्य Insurance Policy के रूप में ही देखा जाता है लेकिन इसमें कुछ अंतर होता है। Health Insurance बीमा बैंक के उपचार के लिए आपकी चिकित्सा के समय किए जाने वाले लागत को कवर करता है। इसमें भी दो प्रकार शामिल होते हैं , मेडिकल बीमा और क्रिटिकल Health Insurance

• Medical Insurance जिसमें आपके चिकित्सा से संबंधित खर्चों की भरपाई की जाती है।
• Critical Health Insurance में आप पर आई जाने वाली जानलेवा स्वास्थ्य से संबंधित स्थितियों के लिए एक साथ पैसों का भुगतान प्रदान किया जाता है।

इन दो प्रकार के कारण स्वास्थ्य बीमा सामान्य और जीवन बीमा Policy के बीच पूरी तरह से आ जाता है। साथ ही साथ आपके और आपके परिवार के लिए पूर्ण वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए दोनों स्वास्थ्य बीमा Policy लेना बहुत ही महत्वपूर्ण हो जाता है।

3. Non-LIfe Insurance Policy

यह बीमा Policy आपको किसी विशिष्ट प्रकार की वित्तीय घटना से होने वाले नुकसान की भरपाई करता है जिसमें आपके जीवन का कोई संबंध नहीं होता है। नॉन Life Insurance Policy में कार बीमा और घर का बीमा आदि शामिल हो सकता है।

आज की इस पोस्ट में हम आपको Life Insurance के बारे में कुछ बातें बताने वाले हैं।

अगर आप किसी भी प्रकार की कोई भी इन्वेस्टमेंट करते हैं तो आपको इन्वेस्टमेंट शुरू करने से पहले या फिर आप किसी भी प्रकार का कोई वित्तीय डिसीजन लेने वाले हैं तो आपके लिए बहुत ही महत्वपूर्ण होगा कि आप पहले Life Insurance जरूर करवा लीजिए।

Life Insurance एक ऐसा प्रोडक्ट है जो आपकी फैमिली के लिए बहुत ही महत्वपूर्ण है।

अभी हम आपको Life Insurance के बारे में कुछ चीजें बताएंगे जैसे कि…

1. Life Insurance क्या होता है और यह क्यों जरूरी होता है?
2. Life Insurance के मुख्य कौन-कौन से पार्ट्स हैं?
3. Term Insurance क्या होता है और इसके मैच्योरिटी बेनिफिट्स कौन-कौन से होते हैं?
4. आप कैसे Term Insurance खरीद सकते हैं?

 

तो चलिए सबसे पहले शुरू करते हैं कि Life Insurance जरूरी क्यों है?

Life Insurance जरूरी क्यों है?

Life Insurance मुख्य रूप से एक ऐसी स्थिति है जिसमें अगर किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो उस समय में उसकी फैमिली को फाइनेंशली प्रोटेक्शन दी जाए। अक्सर आप एक Life Insurance में एक उम्र तक Life Insurance खरीदते हैं और आप एक Term और ड्यूरेशन के लिए खरीदते हैं।

हमारे हिसाब से अगर आपकी आयु अभी 25 साल की है तो आपके लिए यह बहुत ही सही समय है एक Life Insurance को खरीदने का और आप इसे अपनी रिटायरमेंट एज तक खरीद सकते हैं। और मान लीजिए आप 65 साल की उम्र में रिटायर होते हैं। तो ऐसी स्थिति में आप एक 40 साल का Insurance Plan ले सकते हैं। इसका मतलब यह रहेगा कि आप Insurance कंपनी को हर साल एक प्रीमियम देंगे जो कि एक फिक्स्ड अमाउंट होगा। और इन के आखिर में आपको मेच्योरिटी बेनिफिट या फिर Term Plan के अंतर्गत कुछ बेनिफिट दिए जाते हैं। आप यह Term Plan क्या है और मेच्योरिटी बेनिफिट क्या होता है इसके बारे में जानते हैं।

Term Plan क्या है?

Term Plan एक बहुत ही बचकाना सा उपकरण लगता है लेकिन यह सबसे पावरफुल यानी सबसे शक्तिशाली प्रोडक्ट होता है। इसके अनुसार जब आप कोई भी Term Insurance खरीदते हैं फर्ज कीजिए आपने 25 साल की उम्र में कोई Insurance खरीदी है और आप 65 वर्ष की आयु तक एक Term Plan खरीदते हैं, यानी आप एक 40 साल का Term Plan लेते हैं। तो आप हर साल अपनी Insurance कंपनी को एक फिक्स्ड प्रीमियम देते हैं जो आपकी मृत्यु को कवर करता है। जिसका मतलब यह है कि अगर आपको कुछ हो जाए तो आपकी फैमिली को जो आप डिसाइड करेंगे , तो उन्हें वह अमाउंट दे दी जाएगी। लेकिन अगर आपको इस 40 साल की उम्र में कुछ नहीं होता है, तो आपको Term Insurance के आखिर तक किसी भी प्रकार का कोई लाभ नहीं होगा।

ऐसे में अब आप यह सोचो उनके कि हम यह क्यों ही कर पाए क्योंकि Insurance के खत्म होने तक अगर आपको कुछ नहीं होता है तो आपको कुछ मिलेगा ही नहीं।  अब आप यह सोचेंगे कि इसका मुझे क्या फायदा मैं तो यही चाहूंगा कि मुझे कुछ ना हो पर अगर मुझे कुछ नहीं होगा तो Insurance कंपनी के द्वारा मुझे कुछ मिलेगा ही नहीं लेकिन Term Insurance क्यू आपके लिए फायदेमंद साबित होती है जिसके कारण आपको इसको खरीदना चाहिए वह है कि क्योंकि Insurance कंपनी को आपको पैसे वापस नहीं देने हैं और ना ही कोई बेनिफिट बनाना है, वह आपको अधिकतम से अधिकतम कवर कम से कम प्रीमियम पर देते हैं। इसका मतलब आप बहुत ही कम पैसे में बहुत ही ज्यादा Insurance ले सकते हैं।

हमारे हिसाब से अगर आपकी सालाना इनकम ₹5,00,000 है तो आपको Insurance Cover ₹50,00,000 से लेकर एक करोड़ तक का लेना चाहिए यानी कि आपको 10 गुना से लेकर 20 गुना तक का Insurance कवर लेना चाहिए। अब हमने आपको यह क्योंकि कहा है कि आपको 10 गुना से लेकर 20 गुना तक का Insurance कवर लेना चाहिए। आपने इन्फ्लेशन के बारे में तो सुना ही होगा यानी महंगाई के बारे में तो सुना ही होगा कि वह हर साल 6 परसेंट से लेकर 7 परसेंट तक पड़ती रहती है या नहीं ऐसी स्थिति में अगर आप आज के समय में या फिर इस साल ₹5000 का प्रीमियम भरते हैं तो अगले साल उस ₹5000 की कीमत 5000 नहीं रहेगी बल्कि ₹5000 से कम हो जाएगी। तो ऐसी स्थिति में अगर आप किसी भी टाइम Insurance कंपनी को सालाना 5 से ₹10000 देते हैं तो 10 साल बाद भी उनकी कीमत वह नहीं रहेगी उनकी कीमत कम हो जाएगी लेकिन वही अगर आप कोई भी ऐसा Insurance Policy ले रही है जो आपको 10 गुना से लेकर 20 गुना तक का फायदा देता है तो Term Insurance के अंत तक आपको उनका फायदा यह देखने को मिलता है कि आपके पैसे की कीमत कम नहीं होती है।

इनके अलावा आपको एक Endowment Plan भी देखने को मिलता है।

Endowment Plans

Endowment Plan एक वो Plan सोते हैं जो आप के प्रीमियर पर आपको रिटर्न वापस करते हैं। वह रिटर्न आपका प्रेमी वापस करना होगा या फिर आपको एक सालाना इनकम मिलती रहेगी, या फिर कुछ सालों तक आप को एकदम कम अमाउंट मिलता रहेगा। और सबसे बड़ी बात यह है कि आप एक प्रकार से Insurance कंपनी पर एक रिस्पांसिबिलिटी डाल रहे हैं कि आपको प्रीमियम के अमाउंट पर  1 रिटर्न बनाना है।

आपको यह Plan सुनने में बहुत अच्छा लग रहा होगा कि लेकिन Endowment Plan का सबसे बड़ा नुकसान यह होता है कि आपको प्रीमियम की बहुत ही ज्यादा अमाउंट इन्हें देने पड़ते हैं।

Cover Amount	₹1 Crore
Term Plan	₹5-6,000 per year
Endowment Plan	₹20-25,000 per year

उदाहरण के लिए अगर आप कोई भी 10000000 रुपए का कवर खरीदते हैं तो Term Plan के अंतर्गत आपको सालाना 5 से ₹6000 ही देने होंगे वहीं पर अगर आप मेच्योरिटी बेनिफिट प्लांस या फिर Endowment Plan खरीदते हैं तो आपको उसी 10000000 रुपए के कवर के लिए सालाना ₹20000 से लेकर ₹25000 देने पढ़ सकते हैं।

तो ऐसे में हमारी यह पर्सनल राय होगी कि आप Term Plan ही खरीदें Endowment Plan स्कोर आप खरीदने से बच सकते हैं।

तो अब आपको होगा कि हम अगर Endowment Plan नहीं खरीद ते तो आपको कौन सा Life Insurance खरीदना चाहिए?

कौन सा Life Insurance खरीदना चाहिए?

1. Reputed Brand

अगर आप कोई Life Insurance खरीदना चाहते हैं तो आपको एक रेपुटेड ब्रांड से ही Life Insurance खरीदनी चाहिए क्योंकि आप एक Life Insurance खरीद रहे हैं जो कि आपको जीवन को इंश्योर करती हैं। और ऐसी स्थिति में यह एक बहुत ही ज्यादा लंबे समय के लिए दिया जाने वाला प्रोडक्ट है, और आप एक प्रकार से सुनिश्चित रहना चाहते हैं कि यह कंपनी या फिर यह ब्रांड उतने समय के लिए अस्तित्व में रहेगा।

2. Claims Ratio

इसका मतलब है कि अगर किसी Insurance कंपनी के एक्सो क्लेम आती है तो वह कंपनी कितने लोगों को क्लेम की राशि प्रदान कर देती है। यह हमेशा 100% नहीं रहता है क्योंकि ऐसी बहुत सारी चीजें होती हैं जिनमें लोग कई प्रकार के फ्रॉड भी करते हैं।

और आखिर में हम आपसे यही कहना चाहेंगे कि Life Insurance आप जितनी जल्दी खरीद सके उतनी जल्दी खरीद लीजिए। कैसे खेलने आपको बोला कि Life Insurance या फिर किसी भी प्रकार की छोरी खरीदने की सही है आपकी 20s में होती है। अगर आप ही Insurance लेट लेते हैं तो आपको प्रीमियम की अमाउंट ज्यादा देनी पड़ेगी। तो हमारे अनुसार आपको Life Insurance 25 से लेकर 35 साल के बीच में ले लेनी चाहिए।

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